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団信代わりの生命保険

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我が家はフラット35Sでローンを組む。

ローンといえば団体信用生命保険(団信)が当然ついているものだと思ってたんだけど、
フラット35は団信が任意加入だってことを、恥ずかしながら最近知ったのだ。

まぁ、任意加入とはいっても当然団信入るよね~
と思っていたら、
団信に入らずに、代わりの生命保険に加入するという手があるということもごく最近知った。
私、知らなさすぎ?

団信はローン残高と保険金額が連動するので保険料に無駄がないけど、
若い人もお年寄りも同じ保険料なので、若い人は保険料が割高になる

それに対して民間の生命保険だと年齢条件によって保険料が安くなるから、
若い人は団信保険料よりも保険料が安くなることが多い・・・らしい。

じゃあ、民間の保険会社で、団信代わりの保険に入ろっと!

とはいっても、どこの保険会社で加入すればいいのか分からん・・・。
なので、大和の営業さんの上司にTEL!
(担当の営業さんが若くて頼りないので、頼みの綱の上司さんなのだ・・・)

この上司さん紹介の保険会社に見積をしてもらったら、
一番安かったのが損保ジャパンひまわり生命だったので、
ここに即決!

ちなみに、我が家の条件だと、タバコ吸わない人は損保ジャパンひまわり生命が最安で、
タバコ吸う人だとひまわり生命はちょっと高いらしい。

そういえば、団信の代わりに生命保険に加入する場合、それ専用の保険ってなくて、
収入保障保険を団信代わりに使えるようにアレンジするんだってね。
またしても知らんかった~!

ちなみに我が家の借入額で35年保険料を払い続けるとすると、

団信・・・約249万円
損保ジャパンひまわり生命・・・143万円


その差、なんと約106万円!!!

デカイ!デカすぎる!!!
団信にしなくて良かった!

本日、1年目の保険料42,144円を無事払い込んできたので、
これで万一の備えは安心。

あ~、いよいよローン始まるって感じ。
健康で働いてもらって、頑張ってローン返さなくちゃね!


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引渡し11日前になって火災保険のプラン変更!

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先日ベストな選択をしたはずの火災保険
12/11に無事申込書も記入して、火災保険はバッチリ!なはずだった。

しかーし!
他のダイワハウスブログにて小さなお子さんのいる方が、「ワイド」を選択したとの記事を発見。

ワイドとベーシックの違いは、
「不測かつ突発的な事故」がついているか否か。

先日、営業さんの上司に相談した時にはワイドのワの字も出てこなかったのでスルーしてたけど、
ワイドという選択肢もあったのか・・・って感じ。

なぜその方がワイドを選択したのかというと、
子どもが家を破損するのに備えたいから、らしい。
小さい子どもがやっちゃったことに関しては保険でおりることもあるらしい。
(出るか出ないか微妙なケースも多いみたいだけど。)

へぇ~、でもワイドって高いんでしょ?と思って自分の見積を見てみたら・・・

35年で12,000円しか変わらんやんか!まじで!?
ワイドって選択肢もありかも!?


でも、よく見たら免責金額(自己負担額)1万円と書いてある。
1万円超える損害じゃないと請求できないのか~。
う~ん、迷うなぁ。

でも、現在4ヶ月の息子もきっと今にわんぱく坊主になるだろう・・・。
二人目が出来たら、ひっちゃかめっちゃかになるかもしれない・・・。

思いっきり投げたオモチャが当たってガラスが割れたり、
壁にボールペンで落書きされて修復不能になったり・・・?

きゃ~!考えたくな~い!

差額が12,000円ってことは、22,000円以上の損害が発生して修理することになったら元取れるってことだよね?

よし!やっぱりワイドにしよう!
と思い立ったのが12/14(火)。

引渡し(12/25)の11日前ですけど~!
でもって、火曜水曜と営業さんお休みですけど~!


おいおい、大丈夫か!?

と思い、大和ハウスインシュアランスに直接TEL!
まだ変更は間に合うようで(助かった~!)、
変更後の申込書を自宅宛に送付してもらい、
直接大和ハウスインシュアランスに返送するということに。

今まで結構いろんなことをギリギリになって変更している私。
営業さんに
またギリギリになって変更しやがって・・・
と思われちゃうかな~。

今さらだし、まぁいっか♪


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どうする?火災保険

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7年間損保業界で働いていたのに、火災保険には疎いワタシ。
(主に自動車保険の仕事だったので。)

ダイワハウスの営業さんからダイワハウスで販売している火災保険のパンフをもらったんだけど、
安いんだか安くないんだか分からず。

まぁ、ゆっくり考えればいいか~とのんびり構えていたら、
11/14の打ち合わせ時に営業さんが「11月中に決めてください」と。

え!?あと2週間しかないんですけど!?
早く言ってよ~!

当初は火災保険も自分で研究して一番ベストな選択をしたい!と思っていたが、
いかんせん毎日あわただしくて時間がない。

とりあえずネットで一括見積してみたものの、返事来ず。

使えね~!

ってなわけで、営業さんの上司に相談したり(担当の営業さんが若くて頼りないので・・・)、
団信代わりの生命保険について相談してた保険屋さんに相談した結果、
ダイワの火災保険は他と比べて安いらしいことが判明。

ちなみに、ダイワが売ってる火災保険は共栄火災の商品なんだけど、
ダイワの関連会社が代理店になっていて、
ほとんど代理店手数料(中間マージン)をとっていないので安いらしい。
ダイワ的には本業の住宅のほうで儲ければいいので、保険で儲ける気はないらしい。

じゃあ、もう面倒臭いしダイワでいいか!
ダイレクト系で安いところもあるけど、長年かける保険でダイレクト系はちょっと不安だし。

プランは「ワイド」「ベーシック」「エコノミー」の3パターン。

営業さんの上司曰く、

「この地域は水災の可能性があるので、
水災のついてないエコノミーはオススメしない。
ベーシックを選ぶ方が多いですよ」


とのこと。

じゃあ、ベーシックで!

さらに35年一括で払うかどうか迷っている旨伝えると、

「35年一括払いのメリットは保険料が割安なこと。
デメリットは物価の上昇に対応できないとのこと。
ただし、保険料率が変わる場合は保険会社から通知があり、
その際に特約をつければ物価が上がっても再調達価格で保険が支払われる。
ちなみに私は35年一括払いにしました」


とのこと。

じゃあ、35年一括払いで!
(流されやすい性格だわ、私。)

そんな感じであっさり火災保険の内容を決定。

5年更新とかだと忘れた頃に保険の更新時期が来て、
え!そんなお金用意できませんけど!的なことになりかねないので、
35年にして良かったかな。
36年目以降のことはその時に考えよう。

それにしても35年分の火災保険料、結構な金額でちょっとビビッちゃったわ~。
火災保険でお金使っちゃったから、家具家電は控えめにしなきゃだわ。

あと、地震保険は保険料高い割りに損害額の半額までしか出ないし、
どうするか結構迷ったけど、東海地方の我が家は地震保険も加入することに。

地震による火災は火災保険ではおりないからね~。
そして、隣からのもらい火で我が家が燃えても隣の人に請求できないしね~。

(失火責任法により、重大な過失でなければ隣家に賠償責任は発生しないので。)

頑丈なxevoなら東海大地震が来ても倒壊しないと思うけど、
食事時に地震が来て火事になる可能性は否めないし。

ちなみに、地震保険は5年更新を選択。
(1年更新か5年更新しか選べないため。仮に35年が選べたとしても保険料高いから払うの無理~。)
5年ごとにやってくる地震保険料の支払いがちょっと恐ろしいな~。

結構ベストな選択ができたんじゃない?私。


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プロフィール

ねねすぬ

Author:ねねすぬ
2010年7月長男出産。2010年8月家づくりスタート、12月25日引渡し。ねねすぬ(30歳)、夫(31歳)、息子(0歳児)の3人家族です。

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